Alors que le Black Friday et les fêtes de fin d’année approchent, l’écosystème des paiements se prépare à une augmentation des transactions, mais également à une recrudescence de la fraude. En s’appuyant sur des technologies avancées, notamment l’intelligence artificielle (IA), les cybercriminels déploient des méthodes toujours plus sophistiquées pour exploiter cette période critique.
La montée de la fraude induite par l’IA
Selon des données publiées par la Banque centrale européenne (BCE) et l’Autorité bancaire européenne (ABE), la fraude aux paiements dans l’Espace économique européen (EEE) représentait 4,3 milliards d’euros en 2022 et déjà 2 milliards d’euros au premier semestre 2023.
Les paiements par carte sont particulièrement visés, tandis que, selon une autre étude, la fraude mondiale coûterait 38 milliards de dollars aux commerçants en 2024, un chiffre qui pourrait atteindre 91 milliards d’ici 2028.
Un rapport de Signicat, entreprise européenne spécialisée dans les solutions d’identité numérique et la lutte contre la fraude, utilisant des technologies avancées telles que l’IA et la biométrie, souligne que les tentatives de fraude ont augmenté de 80 % en trois ans, avec une hausse de 74 % pour la fraude à l’identité.
Parmi les attaques les plus fréquentes figure la prise de contrôle de comptes (ATO), facilitée par des techniques telles que le phishing ou l’ingénierie sociale.
Les conséquences pour les consommateurs et les entreprises
Les consommateurs sont les premières victimes de ces pratiques frauduleuses, subissant des transactions non autorisées, des vols d’identité et des pertes financières. Outre l’impact économique direct, ces incidents érodent la confiance dans les systèmes de paiement numériques. Le processus de résolution des litiges, souvent long et frustrant, aggrave encore leur mécontentement.
Du côté des entreprises, les enjeux sont tout aussi conséquents. Les plateformes proposant des solutions de type « Acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) ou d’autres services financiers sont particulièrement exposées. La fraude ne se limite pas aux pertes financières directes : elle entraîne aussi une détérioration de la réputation et de la relation client, des éléments essentiels pour fidéliser les consommateurs.
Les marketplaces en ligne, en raison des volumes massifs de données sensibles qu’elles traitent, sont également des cibles privilégiées. Les formes de fraude les plus fréquentes incluent la rétrofacturation frauduleuse et l’abus de promotions, causant des pertes financières significatives et des coûts opérationnels élevés pour les commerçants.
Renforcer la lutte grâce à l’IA
Face à l’évolution des techniques de fraude, les entreprises adoptent des solutions d’IA pour renforcer leurs défenses. Ces technologies permettent une analyse en temps réel des comportements, le profilage des appareils et l’authentification biométrique.
Pinar Alpay, directrice produits et marketing chez Signicat, souligne l’importance d’une sécurité multicouche : « Les entreprises doivent équilibrer prévention, réduction des coûts liés à la fraude et expérience utilisateur, tout en adoptant des stratégies robustes intégrant la biométrie et la détection basée sur l’IA. »
Les jours de forte activité, comme le Black Friday, mettent en lumière la nécessité d’investir dans ces solutions avancées. Avec des outils capables de détecter rapidement des activités inhabituelles et de vérifier la légitimité des utilisateurs, les plateformes de commerce électronique peuvent mieux protéger leurs clients et leurs données.