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En 2024, la médiation du crédit a confirmé son rôle d’accompagnement des entreprises en difficulté financière, en traitant 1.288 dossiers éligibles. Avec un taux de succès de 65 %, soit une hausse de cinq points par rapport à 2023, ce dispositif a permis de conforter 690 entreprises et de préserver près de 6.000 emplois dans tout le pays.
Un recours majoritairement porté par les TPE
Les très petites entreprises (TPE), souvent vulnérables face aux aléas économiques, ont représenté 81 % des saisines. Ces entreprises sont principalement actives dans les services (50 %), le commerce (27 %), et l’industrie ou la construction (18 %). Les problèmes financiers soumis à médiation concernent généralement des financements bancaires existants ou des réaménagements de dettes, y compris des Prêts Garantis par l’État (PGE).
Malgré cette dynamique, le taux d’éligibilité des demandes reste inférieur aux niveaux d’avant la pandémie, atteignant 45 % en 2024 contre 64 % en 2019. Ce recul s’explique notamment par des demandes tardives, liées à des situations financières déjà très dégradées. Près de 19 % des cas sont jugés inéligibles pour cette raison.
Les restructurations de PGE : un enjeu limité mais structurant
Le dispositif de médiation a été mobilisé pour accompagner les entreprises rencontrant des difficultés dans le remboursement de leurs PGE. En 2024, 392 dossiers ont été traités dans ce cadre, un recul de 22 % par rapport à l’année précédente. Les restructurations ont souvent abouti, avec un taux de succès de 55 %. Ces interventions offrent aux entreprises concernées une visibilité accrue grâce à des réaménagements équilibrés de leurs crédits bancaires et de nouvelles échéances pour leurs PGE.
Le contexte global reste toutefois favorable. Plus de 70 % des encours de PGE ont été correctement remboursés, attestant de la capacité des entreprises à se redresser malgré les défis économiques.
Sensibilisation et pédagogie : un effort accru en 2024
En parallèle des médiations financières, 2024 a été marquée par un effort de sensibilisation accru envers les dirigeants d’entreprise. Sous l’impulsion des pouvoirs publics, la médiation du crédit et la médiation des entreprises ont lancé une série d’actions pédagogiques pour mieux faire connaître les dispositifs d’accompagnement. Ce « tour de France » des régions, qui se poursuivra en 2025, a permis d’organiser 19 rencontres avec des acteurs économiques locaux.
De plus, une « boîte à outils du dirigeant » a été publiée pour aider les chefs d’entreprise à anticiper les difficultés. Ce guide pratique, accessible en ligne, regroupe des ressources adaptées pour chaque étape de la vie d’une entreprise.
Des inégalités régionales dans les recours à la médiation
L’analyse régionale des dossiers révèle des disparités notables. Certaines régions, comme l’Île-de-France et la Nouvelle-Aquitaine, concentrent une proportion importante des médiations liées aux PGE, en lien avec le volume de prêts octroyés. À l’inverse, des régions comme les Hauts-de-France ou l’Outre-mer sont sous-représentées.
Ces écarts soulignent l’importance de renforcer la visibilité des dispositifs dans les territoires où les entreprises sont moins enclines à solliciter de l’aide.
Perspectives 2025 : renforcer l’accompagnement des entreprises
Avec la prolongation de l’accord de place jusqu’en 2026, la médiation du crédit reste un outil clé pour soutenir les TPE-PME. Les objectifs pour 2025 incluent une meilleure détection précoce des difficultés, une collaboration accrue avec les acteurs locaux et la consolidation des dispositifs pédagogiques.
En dépit des défis économiques persistants, la résilience démontrée par les entreprises en 2024 inspire un optimisme mesuré quant à leur capacité à surmonter les crises.